Entenda como funciona Tesouro Prefixado

Tesouro Prefixado é uma modalidade de investimento em renda fixa que, no momento da contratação, você já conhece as taxas de rentabilidade que serão aplicadas. Confira mais na postagem logo a seguir:

Conheça esta sólida opção de investimento com retorno garantido

Não há dúvida, se você procura opções de investimentos seguros e, ao mesmo tempo, com retorno garantido, o Tesouro Prefixado pode ser uma boa opção.

Pois, ao contratar este título do Tesouro Direto, você já sabe quanto vai ganhar no final do prazo do papel.

Saiba que além disso ele é indicado para todos os tipos de perfil, desde o conservador e moderado até quem é mais ousado.

E aí?, quer saber como este tipo de investimento funciona e também se vale a pena investir?

Vamos então prosseguir na leitura, que hoje te mostraremos um guia completo sobre os títulos do Tesouro Prefixado.

O que é e como funciona o Tesouro Prefixado?

Caso você tenha caído aqui de paraquedas e não entendeu alguns termos que mostramos agora a pouco, fique tranquilo. Iremos te explicar tudo a partir de agora.

Para começarmos a falar, sobre o Tesouro Direto em primeiro lugar, de forma resumida ele surgiu em 2002 como uma parceria entre a bolsa de valores e o Tesouro Nacional e tem o objetivo de permitir que pessoas físicas possam financiar projetos do governo.

Assim, se você compra títulos da dívida pública com uma taxa de juros e, quando o papel vence, o governo paga integralmente o valor investido junto com os juros.

O Tesouro Direto possui três tipos diferentes: prefixado, pós-fixado e híbrido. Nas modalidades pós-fixado e híbrido, você conhece parte da remuneração, mas ela está atrelada a uma taxa de juros que varia ao longo do tempo.

Já quanto ao Tesouro Prefixado, ele tem a remuneração conhecida na contratação do papel. Ou seja, assim que você decide comprar este título, consegue calcular quanto vai receber quando o papel vencer.

Dessa forma, o governo disponibiliza investimentos a partir de R$30. Então, é uma aplicação que todos podem aderir e receber remuneração bem acima da poupança.

Contudo, lembre-se de que os juros sobre o investimento consideram sempre a data de vencimento. Isto é, se você retirar o valor antes do tempo, pode perder parte da remuneração e até mesmo ter algum prejuízo.

Quanto rende o Tesouro Direto Prefixado?

Veja, como o próprio nome já diz, o Tesouro Prefixado tem a taxa de juros conhecida assim que você contrata este título. Dessa maneira, o rendimento será sempre essa taxa, fixa.

Exemplificando, vamos considerar que você tenha R$500 para começar a investir e pode, todos os meses, fazer novos aportes de R$100:
No Tesouro direto Prefixado 2024, com vencimento em 01 de julho e rentabilidade de 10,58% ao ano, você teria, no final do prazo R$3.947,92 (considerando descontado o Imposto de Renda);

Então para esse valor, consideramos o investimento inicial, de R$500 mais 30 meses investindo R$100. Ou seja, o valor investido foi de R$3.500;
Assim sendo, o lucro com o investimento será de R$497,92;
Lembrando que esta simulação foi feita no site do Tesouro Direto. Você pode acessar o portal e fazer outras simulações de acordo com o seu perfil.

Tipos de títulos disponíveis

Os títulos do Tesouro Prefixado, que tem a rentabilidade conhecida no momento da contratação, estão divididos em dois. Veja mais sobre eles:

Tesouro Prefixado (LNT)

No título LNT, você compra o papel e, no final do prazo, recebe todo o valor investido mais os juros sobre juros acumulados no período. Só para ilustrar, foi com base nesse tipo que fizemos a simulação do tópico anterior.

Em resumo, o resgate no prazo de vencimento garante o retorno total do que lhe foi prometido. No entanto, ao retirar o dinheiro antes do fim do prazo, você fica sujeito ao valor de mercado do título no momento atual, o que pode lhe gerar algum prejuízo.

Somado a isso, sobre a rentabilidade, incide a cobrança de IR. Desse modo, o que vale é a tabela regressiva do IR, que começa em 22,5% e, depois de 2 anos, cai para 15%.

Tesouro Prefixado com Juros Semestrais (NTN-F)

Nessa modalidade de Tesouro Prefixado, o que irá mudar é a maneira como você receberá os juros. Nesse sentido, no NTN-F você recebe a cada 6 meses os juros pelo investimento.

Essa forma de investimento aumenta seu fluxo de caixa, afinal, consegue movimentar os rendimentos antes que o papel vença.

Porem, como sai esse valor recorrente da aplicação, os juros do título podem não render tanto. Além disso, a cada 6 meses você precisa pagar a alíquota máxima do IR, de 22,5% pelo valor que seu investimento rendeu.

Quais as taxas e custos de aplicação do investimento?

Observe que, ao investir no Tesouro Prefixado, você precisa estar atento a algumas cobranças:

• Taxa de custódia: cobrada pela B3, bolsa de valores brasileira, para fazer a guarda dos títulos. Nesse sentido, a alíquota é de 0,25% ao ano sobre o valor investido. No entanto, para quem investe até R$10 mil nesse tipo de ativo, não é cobrada nenhuma taxa.
• Taxa de administração: cobrada pelas corretoras de valores. Aqui, essa taxa varia de acordo com a sua corretora. Além disso, algumas delas já isentam a cobrança. Ou seja, você pode fazer seus investimentos em Tesouro Direto sem pagar a mais por isso.
• Imposto de Renda: cobrado sobre o valor de rendimento da aplicação. Para o Prefixado com Juros Semestrais, a alíquota é de 22,5%. Agora, para o Prefixado normal, a alíquota é regressiva de 22,5% (180 dias) até 15% (mais de 720 dias).
• IOF: o Imposto sobre Operações Financeiras é cobrado para quem investir e retirar o dinheiro em 30 dias. Depois desse prazo, não há cobrança de IOF.
  Tesouro Prefixado vale a pena?
  O Tesouro Prefixado é uma forma de investimento seguro e estável, ideal para perfis conservadores e moderados que estejam dispostos a deixar o valor aplicado até a data de vencimento.

Ainda podemos disser que, para quem procura sair da poupança, diversificar os investimentos, formar uma reserva de emergência ou mesmo começar a investir, vale a pena fazer essa aplicação.

No mais, quem tem um perfil não tímido de investimento, também irá ver nesse tipo de investimento uma chance de manter uma reserva para oportunidades. Nesse sentido, a pessoa mantém o título público e, quando surge uma boa oportunidade no mercado, faz o saque do dinheiro e investe na nova oportunidade.

Para terminar, é um ativo que vale a pena para quem está disposto a manter o dinheiro aplicado no médio e longo prazo.

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Como Começar a Investir
Investir no Tesouro Prefixado não exige prática no mercado financeiro. Dessa forma, confira o passo a passo:

Primeiro, abra uma conta em uma corretora de valores;
Em segundo lugar, transfira o valor que tem disponível para investir;
Em seguida você tem que entrar na sua conta, vá na seção de “Renda Fixa” e confira as opções que ela oferece;

Agora, procure pelo tipo de Tesouro Direto que você quer investir;
O próximo passo a ser realizado é o cadastro no sistema do Tesouro Direto,contudo, não se preocupe, pois você resolve tudo pelo aplicativo ou site da corretora;

Por fim, escolha quanto vai investir e faça a aplicação.
E fica uma dica importante é que seu investimento em Tesouro Prefixado vale a pena quando a taxa de juros prefixada é maior do que a Taxa Selic do momento.